AGENCIJA ZA NADZOR MIROVINSKIH FONDOVA I OSIGURANJA

408

Na temelju članka 115. stavak 1. Zakona o obveznim i dobrovoljnim mirovinskim fondovima (»Narodne novine« broj 49/99 i 63/00), Savjet Agencije za nadzor mirovinskih fondova i osiguranja na sjednici održanoj 14. veljače 2002. donio je

PRAVILNIK

O DOBROVOLJNIM MIROVINSKIM PROGRAMIMA

I. OPĆE ODREDBE

Članak 1.

Pravilnikom o dobrovoljnim mirovinskim programima (u daljnjem tekstu: Pravilnik) uređuju se:

– izrada, nuđenje, ostvarivanje i organiziranje dobrovoljnoga mirovinskog programa;

– sadržaj i pravila dobrovoljnoga mirovinskog programa;

– vrste dobrovoljnih mirovinskih programa;

– ugovor o pristupanju dobrovoljnom mirovinskom programu;

– postupak odobravanja dobrovoljnih mirovinskih programa;

– postupak potvrđivanja pravila dobrovoljnih mirovinskih programa.

II. IZRADA, NUĐENJE I OSTVARIVANJE DOBROVOLJNOGA MIROVINSKOG PROGRAMA

Članak 2.

(1) Dobrovoljni mirovinski program (u daljnjem tekstu: program) izrađuje i nudi ovlašteno mirovinsko osiguravajuće druš­tvo, u skladu sa Zakonom o obveznim i dobrovoljnim mirovinskim fondovima (u daljnjem tekstu: Zakon).

(2) Program se ostvaruje članstvom u dobrovoljnom mirovinskom fondu kojim upravlja dobrovoljno mirovinsko društvo. Kod zatvorenih dobrovoljnih mirovinskih fondova njegovi pokrovitelji, odnosno osnivači sklapaju ugovor s odabranim dobrovoljnim mirovinskim društvom o upravljanju tim zatvorenim fondom.

(3) Dobrovoljno mirovinsko društvo organizira program dobrovoljnoga mirovinskog fonda prikupljanjem doprinosa na osobne račune članova fonda. Dobrovoljno mirovinsko društvo uprav­lja sredstvima članova dobrovoljnoga mirovinskog fonda do aktiviranja mirovinskog programa mirovinskog osiguravajućeg društva.

(4) Pokrovitelj dobrovoljnoga mirovinskog fonda može sklopiti ugovor s mirovinskim osiguravajućim društvom o izradi i nuđenju posebnog (sponzoriranog) programa članovima dobrovoljnoga mirovinskog fonda.

III. SADRŽAJ I PRAVILA DOBROVOLJNOGA MIROVINSKOG PROGRAMA

Članak 3.

Program je izjava osiguravatelja kojom se obvezuje da će članovima dobrovoljnoga mirovinskog fonda (u daljnjem tekstu: članovima fonda) osigurati mirovine i druge vrste mirovinskih davanja dobrovoljnoga mirovinskog osiguranja, a ta izjava mora sadržavati sljedeća pravila: postupak za određivanje mirovinske isplate; učestalost i trajnost isplata; naknadu za prekid članstva i ostale informacije o mirovinskom programu koje su važne za donošenje odluke pojedinca o pristupanju dobrovoljnom mirovinskom programu.

Članak 4.

Pravila dobrovoljnih mirovinskih programa supotpisuje neovisni aktuar u mirovinskom osiguravajućem društvu.

IV. VRSTE DOBROVOLJNIH MIROVINSKIH PROGRAMA

Članak 5.

Mirovinsko osiguravajuće društvo obavezno je ponuditi doživotne starosne mirovine, a može nuditi i privremene starosne mirovine, promjenjive mirovine, djelomične jednokratne isplate i druga mirovinska davanja prema svom programu.

Članak 6.

(1) Doživotna starosna mirovina isplaćuje se tijekom životnog vijeka korisnika mirovine.

(2) Privremena starosna mirovina je periodično davanje koje ne može biti ugovoreno na razdoblje kraće od 5 (pet) godina.

(3) Promjenjiva mirovina je isplata u novcu koja se mijenja sukladno kretanju vrijednosti sredstava tehničkih pričuva namijenjenih isplati tih mirovina.

(4) Djelomična jednokratna isplata je mirovinsko davanje u visini od najviše 30 posto od iznosa doznačenog s osobnog računa člana dobrovoljnoga mirovinskog fonda na račun mirovinskoga osiguravajućeg društva, umanjenog za iznos zakonom propisane naknade osiguravajućem društvu.

Članak 7.

(1) Doživotne i privremene starosne mirovine te druga mirovinska davanja mogu se ugovoriti kao promjenjive ili nepromje­njive mirovine, odnosno s ili bez djelomične jednokratne isplate.

(2) Mirovine i druga mirovinska davanja u dobrovoljnom mirovinskom osiguranju mogu se isplaćivati u jednom od sljede­ćih oblika:

– pojedinačna mirovina;

– zajednička mirovina;

– pojedinačna mirovina sa zajamčenim razdobljem;

– zajednička mirovina sa zajamčenim razdobljem.

(3) Kombiniranjem vrsta mirovina i mirovinskih davanja iz stavka 1. ovog članka te njihovih oblika iz stavka 2. ovog članka mogu se odrediti vrste dobrovoljnih mirovinskih programa.

(4) Pojedina vrsta programa može imati komercijalni naziv.

V. UGOVOR O PRISTUPANJU DOBROVOLJNOM MIROVINSKOM PROGRAMU

Članak 8.

(1) Pravila dobrovoljnih mirovinskih programa iz članka 3. ovog Pravilnika (u daljnjem tekstu: pravila) sastavni su dio Ugovora o pristupanju dobrovoljnom mirovinskom programu, što ga dobrovoljni mirovinski fond sklapa sa svojim članom.

(2) Ugovor o pristupanju dobrovoljnom mirovinskom programu (u daljnjem tekstu: Ugovor) mora sadržavati i sljedeća međusobna prava i obveze člana dobrovoljnoga mirovinskog fonda i mirovinskoga osiguravajućeg društva:

– najraniju dob s kojom član fonda može ostvariti pravo na starosnu mirovinu;

– mogućnost, odnosno obvezu i način usklađivanja mirovina;

– mogućnost, odnosno obvezu jednokratne isplate korisnicima mirovinskih davanja dijela godišnjeg viška sredstava tehnič­kih pričuva;

– mogućnost i način imenovanja, odnosno opoziva imenovanja korisnika koji će to mirovinsko davanje koristiti nakon smrti člana dobrovoljnoga mirovinskog fonda;

– mogućnost, način i posljedice odstupanja iz dobrovoljnog mirovinskog programa.

Članak 9.

Ugovor mora sadržavati i odredbe o načinu i uvjetima plaća­nja doprinosa članova fonda i njihovoj kapitalizaciji prije stjeca­nja prava na mirovinu, a naročito:

– upozorenje kako članovima dobrovoljnoga mirovinskog fonda ne prestaje članstvo u fondu ako privremeno prestanu upla­ći­vati doprinose za određeni program;              

– posljedice preplate, neplaćanja ili manjeg plaćanja doprinosa;

– opciju jednokratne uplate cjelokupnog iznosa doprinosa u vrijeme umirovljenja radi isplate doživotne mirovine;

– investicijska politika dobrovoljnog mirovinskog fonda ili programa, u okviru investicijskih ograničenja koja propisuje Za­kon i akti Agencije;

– odredbu koristi li član fonda državni poticaj upravo u tom fondu, uz upozorenje kako član fonda može istodobno biti članom jednog ili više dobrovoljnih mirovinskih fondova, ali da ostvaruje državna poticajna sredstva samo u jednom od njih;

– odredbu o preuzetoj obvezi pokrovitelja da plaća određeni iznos doprinosa na osobni račun člana zatvorenog dobrovoljnog mirovinskog fonda, ako je ta obveza regulirana odlukom o osnivanju fonda, odnosno ugovorom između pokrovitelja fonda i dobrovoljnog mirovinskog društva;

– upozorenje da su kapitalizirana sredstva, u slučaju smrti člana dobrovoljnoga mirovinskog fonda, predmet nasljeđivanja prema Zakonu o nasljeđivanju;

– odredbe o mogućnosti, načinu i posljedicama povlačenja iz članstva u dobrovoljnom mirovinskom fondu.

Članak 10.

Članu zatvorenog dobrovoljnog mirovinskog fonda pristupanje mirovinskom programu ne može biti uvjet za zapošljavanje ili članstvo u sindikatu, niti se bez njegova pisanog odobrenja može odbijati doprinos od plaće za taj program.

Članak 11.

Potencijalni članovi dobrovoljnoga mirovinskog fonda moraju biti upoznati i suglasni s pravilima mirovinskog programa i svim odredbama ugovora o pristupanju dobrovoljnom mirovinskom programu prije stjecanja članstva u tom fondu.

VI. POSTUPAK ODOBRAVANJA MIROVINSKIH PROGRAMA

Članak 12.

(1) Mirovinsko osiguravajuće društvo dužno je zatražiti od Agencije za nadzor mirovinskih fondova i osiguranja (u daljnjem tekstu: Agencija) odobrenje za svaki pojedini dobrovoljni mirovinski program. Bez odobrenja Agencije, društvo ne smije izravno ni neizravno nuditi programe potencijalnim članovima.

(2) Agencija odobrava programe usporedno s izdavanjem odobrenja za rad mirovinskom osiguravajućem društvu.

(3) Mirovinsko osiguravajuće društvo može od Agencije zatražiti da odobri novi program i poslije izdavanja odobrenja za rad. U tom slučaju, Agencija će u roku od 15 (petnaest) dana od dana podnošenja pisanog zahtjeva izdati ili odbiti izdati pisanu suglasnost o odobravanju predloženoga programa.

(4) U slučaju da mirovinsko osiguravajuće društvo ili dobrovoljno mirovinsko društvo na tržištu ponudi ili oglašava program koji Agencija nije odobrila, Agencija će postupiti po ovlaštenjima iz članka 122. Zakona.

VII. POSTUPAK POTVRĐIVANJA PRAVILA MIROVINSKIH PROGRAMA

Članak 13.

(1) Mirovinsko osiguravajuće društvo mora od Agencije dobiti potvrdu pravila svakoga pojedinog programa prije nego što ga izravno ili neizravno ponudi potencijalnim članovima dobrovoljnoga mirovinskog fonda.

(2) Za dobivanje potvrde na pravila programa društvo je dužno podnijeti Agenciji pisani zahtjev.

(3) Agencija će izdati ili odbiti izdati pisanu potvrdu u roku od 15 (petnaest) dana od dana podnošenja pisanog zahtjeva.

(4) U slučaju da mirovinsko osiguravajuće društvo ili dobrovoljno mirovinsko društvo na tržištu ponudi ili oglašava pravila programa koje Agencija nije odobrila, Agencija će postupiti po ovlaštenjima iz članka 122. Zakona.

Članak 14.

(1) Mirovinsko osiguravajuće društvo može dopuniti pravila programa.

(2) Dopunama pravila ne smije se izazvati sumnja u sadržaj postojećih pravila mirovinskog programa, posebice glede iznosa koji članovi imaju na svojim računima ili na ponuđena mirovinska davanja dobrovoljnoga mirovinskog osiguranja u sklopu po­nu­đenoga programa.

(3) Za potvrdu dopuna pravila programa primjenjuje se isti postupak kao i za pravila programa koja se dopunjuju.

(4) O dopunama pravila članove se mora izvijestiti u roku od 8 (osam) dana od dana kada Agencija izda potvrdu tih dopuna pravila.

VIII. ZAVRŠNE ODREDBE

Članak 15.

Danom stupanja na snagu ovog Pravilnika prestaje važiti Pravilnik o dobrovoljnim mirovinskim programima objavljen u »Narodnim novinama« broj 96/01 od 7. studenoga 2001.

Članak 16.

Ovaj Pravilnik stupa na snagu osmoga dana od dana objave u »Narodnim novinama«.

Klasa: 011-01/02-01/34

Urbroj: 383-02-01-1

Zagreb, 14. veljače 2002

Predsjednik Savjeta
            dr. sc. Vladimir Lasić, v.r.